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Entre las vacaciones, las obligaciones sociales y las decisiones de seguro médico, fin de año, por lo general, nos faltan dos cosas: tiempo y dinero. Pero, en contra de lo intuitivo, esta temporada ocupada y limitada por dinero en efectivo podría ser la mejor época del año para programar una visita al médico o comprar suministros médicos. He aquí por qué.
Agote esos fondos de FSA ahora
Si tiene una cuenta de gasto flexible con fondos restantes, úselos ahora. Los fondos de la FSA, que son beneficios ofrecidos por el empleador, no se transfieren al final del año, excepto en dos casos: Algunos empleadores permiten un período de gracia de dos meses y medio para agotar los fondos de la FSA, mientras que otros permiten hasta $ 500 para renovar el próximo año. Dependiendo de su FSA específica, puede tener fondos que necesitará usar o perder, al menos hasta el 15 de marzo, cuando finalice el período de gracia.
La buena noticia es que esos fondos se pueden usar para prácticamente cualquier cosa relacionada con la salud, de vendas a lentes. El dinero también se puede utilizar para honorarios de terapeuta, tratamiento de adicciones y tratamientos holísticos como la acupuntura. Consulte la lista oficial del IRS de gastos médicos elegibles para tener una idea más clara de lo que está cubierto.
También puede ser elegible para recibir reembolsos en efectivo de su FSA por gastos que ya pagó de su bolsillo a principios de este año. Es importante que los gastos elegibles que retire de su cuenta tengan documentación o, de lo contrario, podría enfrentar una multa impositiva.
Sin embargo, no confunda los FSA con las HSA. Si tiene una cuenta de ahorro de salud (HSA) en lugar de una FSA, gaste esos fondos solo cuando lo necesite. A diferencia de los fondos de FSA, puede renovar los fondos de la HSA año tras año. En este sentido, las HSA tienen la ventaja de que pueden acumular y pagar algo más costoso, como cirugía o hospitalización prolongada.
Además, una HSA puede ser un tipo de plan de ahorro para la jubilación porque una vez que cumple 65 años, se puede usar para pagar las primas de Medicare B y D. Según Fidelity Investments, que hace un seguimiento de los costos de atención médica en la jubilación, una pareja que cumple 65 años este año tendrá unos $ 220,000 en gastos de atención médica durante la jubilación. Usar una HSA para financiar ese gasto podría mejorar drásticamente la calidad de vida durante la jubilación. Sin embargo, tome nota de que las cuentas HSA no se pueden abrir o contribuir después de los 65 años.
Use sus máximos para su ventaja
Si ha cumplido con su límite de gastos de bolsillo, su seguro médico ahora cubre todos de sus necesidades de atención, por lo que ahora es el momento de hacerse exámenes costosos. El monto máximo de gastos de bolsillo en 2014 es de $ 6,350 para individuos y $ 12,700 para familias, sin incluir primas.
Si solo ha alcanzado su deducible, que es diferente de su máximo, su seguro de salud sigue cubriendo la mayoría: pero probablemente no todos, de sus gastos. Los deducibles varían según el plan, desde cero para algunas HMO hasta miles para otros tipos de planes. Si pagó el deducible de su plan, su seguro de salud comenzará a cobrar, pagando muchos de sus gastos menos el coseguro si se aplica a su plan.
Si ya pagó mucho en gastos de salud, esto año, es probable que todo lo que cubra su plan de seguro de salud sea mucho más económico ahora que en enero. Entonces, si ha tenido la intención de visitar a su médico, hacerse un análisis de sangre o incluso reservar un examen de imagen costoso, ahora es el momento de hacerlo todo.
