Ha quedado claro que a medida que se acerca la jubilación, una parte clave de maximizar los años de trabajo posterior es que tenga un plan sólido de atención médica.
Es fácil pasar por alto las necesidades de atención médica y los gastos que enfrentará durante la jubilación, especialmente si está saludable. ahora. Sin embargo, a medida que aumentan las expectativas de vida y aumentan los costos de la atención médica, la planificación de la atención médica para la jubilación se ha vuelto esencial para protegerse contra lo que podría convertirse rápidamente en un desastre médico o financiero. Y las estadísticas no son fáciles de ignorar: un estudio reciente de Fidelity Investments muestra que una pareja, de 65 años, que se jubila hoy debe destinar aproximadamente $ 225,000 para cubrir futuros costos médicos, asumiendo que no tienen beneficios de seguro médico para jubilados de sus empleadores . Esto es un aumento del 4.7 por ciento de la estimación de 2007.
"Hay mucha incertidumbre acerca de cuán rápido crecerán los costos de la atención médica con el tiempo", dice Richard Johnson, PhD, investigador principal asociado especializado en asuntos de jubilación en el Instituto Urbano. en Washington, DC. "Los costos de atención médica han estado creciendo más rápido que los ingresos desde hace años, y es poco probable que cambie".
Planificación de costos médicos y cobertura
Sus costos de atención médica para la jubilación dependerán de una serie de factores, incluidos sus ingresos, cuando se jubile, su historial médico y el de sus padres, y su cobertura de seguro.
- Los estadounidenses mayores de 65 años son elegibles para Medicare , un programa federal de seguro de salud que generalmente cubre gastos tales como hospitalizaciones , visitas al médico y compras de medicamentos recetados. Sin embargo, algunas partes del plan de Medicare también incluyen copagos, deducibles y primas mensuales. Por ejemplo, la prima mensual en 2008 para la Parte B de Medicare, que cubre visitas al médico, es de $ 96.40. De acuerdo con el Employee Benefit Research Institute, Medicare cubre solo aproximadamente la mitad de los gastos de salud de los jubilados.
- El seguro complementario es una forma de compensar estos costos. Esto puede ser proporcionado por empleadores anteriores o pólizas "Medigap", que son planes de seguro privados que cubren los costos de atención médica que no están cubiertos por Medicare. Aproximadamente un tercio de los inscritos de Medicare mayores de 65 años compran planes Medigap, y otro tercio obtiene beneficios de salud de jubilados de antiguos empleadores, dice Johnson, quien agrega que muchos empleadores están recortando estos beneficios.
- Cuidado a largo plazo también es un problema, porque Medicare y la mayoría de los seguros de salud ofrecen solo cobertura limitada, agrega Anna M. Rappaport, consultora en mejores sistemas de jubilación y presidenta del Comité de Actuarios de la Sociedad de Necesidades y Riesgos de Retiro. "Medicaid paga muchos cuidados a largo plazo, pero solo para aquellos con muy pocos ingresos y bajos activos", dice ella. "Si necesita ayuda, es importante contar con un plan para cubrir las necesidades de cuidado a largo plazo. El seguro de cuidado a largo plazo puede ayudar a financiar esta atención y debe evaluarse como una opción".
Planificación del lugar donde vivirá
Otra parte de mirar hacia adelante para la jubilación es descubrir dónde quieres vivir, es decir, la comunidad donde te gustaría estar, tu accesibilidad a la atención médica y el diseño de tu hogar.
- Ubicación actual. Si está saludable y activo, es posible que desee permanecer en su hogar actual o incluso considere reducir su tamaño a algo más pequeño cercano. De cualquier manera, es importante pensar en estar cerca de un médico y un hospital y tener transporte disponible para llegar a ambos (ya sea en automóvil, autobús o metro). La clave es planificar para el futuro. Entonces debes pensar en el diseño de tu hogar. "No asumas que tu salud siempre será tan buena como cuando te retiras por primera vez. Aproximadamente 7 de cada 10 personas necesitarán ayuda con actividades básicas a medida que crecen", dice Johnson. "Así que no compre una casa de retiro multinivel. Evite tener que navegar escaleras cuando sea viejo y frágil manteniendo todo en una sola planta desde el principio".
- Nueva comunidad. También puede considerar mudarse a una nueva comunidad, porque puede tener un gran impacto en su estilo de vida. "Mire no solo los aspectos físicos de una comunidad, aire y agua limpios, por ejemplo, sino también los hábitos de salud y estilo de vida de las personas que viven allí. Los dos están estrechamente vinculados", dice Nicole Duritz, gerente sénior de proyectos de AARP. de las estrategias de salud. Por ejemplo, ella dice que si vives cerca de una ruta de senderismo y ciclismo que usan todos tus vecinos, probablemente también la uses. O si el mercado de un agricultor está cerca, es probable que coma más frutas y verduras frescas. Moira Fordyce, MD, profesora clínica adjunta de la Facultad de medicina de la Universidad de Stanford, agrega que también puede considerar opciones en caso de que ya no pueda conducir de manera segura. Por ejemplo, considere si hay un servicio de taxi o transporte disponible para ayudarlo a moverse o si hay grupos en la comunidad que organizan días de compras.
Planificar estar preparado
Estar preparado para una emergencia médica, como un ataque al corazón o una caída, también es una parte vital de su plan de jubilación. Aprovechar el tiempo puede salvarle la vida en una emergencia, por lo que es importante pensar en el futuro.
- Planificación de emergencia. A continuación, se incluyen algunas formas clave para estar preparado para una crisis de atención médica:
- Conozca la ubicación de el hospital más cercano, y sepa dónde está la entrada a la sala de emergencias.
- Familiarícese con los signos de advertencia de condiciones potencialmente mortales.
- Piense en lo que haría en una serie de situaciones diferentes si aparecieran síntomas, como cuando está solo en casa o cuando ya es medianoche.
- Reúna una lista de información importante para llevarlo al hospital en caso de una emergencia. Incluya los nombres de los medicamentos que está tomando o de los que es alérgico, la información de contacto de su médico y la información sobre cualquier otra persona que desee que se le notifique.
- Llame al 9-1-1. Si cree que está experimentando una emergencia médica, el Instituto Nacional del Corazón, los Pulmones y la Sangre recomienda llamar al 9-1-1 en busca de una ambulancia (en lugar de manejar usted). El personal médico puede ayudarlo a dirigirse al hospital, lo que le permitirá un tratamiento más rápido una vez que esté allí, y las ambulancias están equipadas con muchas herramientas para salvar vidas, como oxígeno y desfibriladores.
- Monitoreo electrónico. Si usted Con frecuencia, solo en casa o con discapacidad, es posible que desee considerar la posibilidad de obtener un sistema personal de respuesta de emergencia (PERS), un dispositivo electrónico que le permite pedir ayuda con solo presionar un botón.
Planificación: debe comenzar Early
Incluso si aún no se jubila, puede planificar sus futuras necesidades de atención médica. Los expertos recomiendan que piense en la cobertura de salud cuando elija un trabajo y comience a ahorrar dinero temprano.
- Participe en su 401 (k). "La mejor manera de ahorrar para la jubilación es participando en el trabajo en su empresa 401 ( k). Para las empresas que no ofrecen una pensión, AARP respalda dar a estos empleados la opción de ahorrar a través de una IRA automática ", dice Duritz. Johnson agrega que debe evitar incursionar en su 401 (k) cuando cambie de trabajo y siempre dedicar una parte de un aumento al ahorro.
- Enfóquese en el bienestar. La otra parte de la planificación es mantenerse lo más saludable posible. ahora y durante su jubilación. Esto significa centrarse en la atención preventiva y en mantener un estilo de vida saludable. Fordyce recomienda comer bien, hacer ejercicio regularmente (30 minutos al menos tres veces a la semana), consumir alcohol moderadamente, no fumar y mantenerse involucrado socialmente.
- Visite a su médico regularmente. También es importante mantenerse actualizado. -fechate en los exámenes físicos y considera programar visitas regulares de bienestar. Cuanto antes detecte un problema de salud, mayores serán las posibilidades de tratarlo con éxito, así que hable con su médico sobre las pruebas de detección que necesita y considere solicitar recibir recordatorios de llamadas telefónicas para que no lo olvide. Si con frecuencia se siente apresurado durante sus visitas al médico, prepare sus preguntas con anticipación para que pueda maximizar su tiempo allí.
"Cuanto más sana y funcional sea la persona para empezar, mejor, de modo que prestar atención a lo básico da sus frutos en términos de salud y dólares ahorrados", señala Fordyce.
Obtenga más información en el Centro de longevidad de salud cotidiana.
